Учебная работа № 73928. «Правовое регулирование расчетов

Выдержка из похожей работы

Источники правового регулирования эмиссии банковских карт,

Эмиссия
банковских карт осуществляется в соответствии с Положением ЦБР от 9 апреля 1998
г,N 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и
осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» (с
изменениями от 29 ноября 2000 г.)1, которое разработано в
соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля
2002г.2, «О банках и банковской деятельности»3,
на основании Закона Российской Федерации «О валютном регулировании и
валютном контроле» от 10 декабря 2003г.4, нормативных актов
Банка России и устанавливает требования Банка России к кредитным организациям
по эмиссии последними банковских карт, правилам осуществления расчетов и
порядок учета кредитными организациями операций, совершаемых с использованием
банковских карт.

Кредитная
организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и
юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских
операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в
соответствующей валюте.

В случае если
эмитируемые банковские карты предоставляют возможность держателю банковской
карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только
кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками в соответствии с
Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном
контроле».

Эмиссия
банковских карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными
организациями-резидентами.

Выдача банковских
карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора,На
банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента,
однозначно его идентифицирующие.

Эмитент обязан
уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка
России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала (в том
числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в валюте
Российской Федерации расходов эмитента), в соответствии с валютным
законодательством.

__________________________

1Вестник Банка России, 1998,№23 (278).

2Вестник Банка России, 2002,№43 (621).

3Вестник Банка России, 2001,№61 (561).

4Российская Газета, 2003,№253.

По одному счету
клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных
банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем,
выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным
клиентом.

Кредитная
организация, начинающая/завершающая эмиссию банковских карт или эквайринг (см.
Приложение) по операциям с использованием банковских карт, обязана уведомить в
30-дневный срок Департамент методологии и организации расчетов Банка России о
начале/завершении эмиссии или эквайринга,Уведомление должно содержать общую
информацию о платежной системе и типах банковских карт, которые выпускает
эмитент или обслуживает эквайрер по форме, установленной Банком России.

Кредитные
организации, осуществляющие эмиссию и/или эквайринг на момент вступления в
действие Положения ЦБР от 9 апреля 1998 г,N 23-П «О порядке эмиссии
кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям,
совершаемым с их использованием», обязаны в 30-дневный срок выслать
уведомление в адрес Департамента методологии и организации расчетов Банка
России,Уведомление должно содержать следующую информацию:

·  
наименование
платёжной системы (сведения должны включать: наименование платежной системы,
общие сведения о платежной системе (российская, международная, одноэмитентная);

·  
наименование
расчётного агента;

·  
дату
начала и завершения эмиссии;

·  
тип
банковских карт,Сведения должны включать тип карт: расчетные (с магнитной
полосой, с микропроцессором, совмещенные), кредитные (с магнитной полосой, с
микропроцессором, совмещенные);

Тем самым
учитываются требования платёжной системы.1

Эквайринг на
территории Российской Федерации осуществляется кредитными
организациями-резидентами.

Расчеты по
операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской
Федерации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в
валюте Российской Федерации,Исключением являются расчеты в иностранной валюте,
предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка
России,

1Вестник Банка России, 1998,№23 (278).

эмиссии кредитными организациями
банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их
использованием» территориальные учреждения Банка России вправе применить
меры воздействия в соответствии со статьей 75 Федерального закона «О
Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)».1

В соответствии с
действующим законодательством и условиями договора между эмитентом и клиентом
банковские карты могут быть использованы для осуществления операций по счетам
юридических и физических лиц.

Все расчеты по
операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории
Российской Федерации, между банками-резидентами, между банками-резидентами и
иными юридическими лицами-резидентами, а также физическими
лицами-предпринимателями должны осуществляться только в валюте Российской
Федерации»