Учебная работа № 76117. «Договор банковского вклада
Тип работы: Курсовая теория
Предмет: Гражданское право
Страниц: 42
Год написания: 2014
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Общие положения о договоре банковского вклада 6
1.1. Понятие и общая юридическая характеристика договора банковского
вклада 6
1.2. История договора банковского вклада в российском и зарубежном законодательстве 15
2. Элементы договора банковского вклада 22
2.1. Субъекты договора банковского вклада 22
2.2. Содержание и форма договора банковского вклада 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 39
Стоимость данной учебной работы: 630 руб.
Форма заказа готовой работы
Выдержка из похожей работы
Этим актом утверждены Разъяснения «О некоторых вопросах, связанных с
применением Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в
редакции Федерального закона от 9 января 1996г,№ 2-ФЗ «О внесении изменений и
дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Кодекс
РСФСР об административных правонарушениях»2.
Названный орган исполнительной
власти, оценивая правовую природу гражданско-правовых договоров, из которых
могут возникать отношения, регулируемые законодательством о защите прав
потребителей, указал на специальную их направленность как квалифицирующий
признак, состоящую в удовлетворении личных (бытовых) нужд граждан, не
связанных с извлечением прибыли.
Признав, далее, договор банковского
вклада относящимся к сфере регулирования Законом «О защите прав потребителей»,
Государственный антимонопольный комитет РФ отметил, что отношения банка и его
клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их
возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения
или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются
также специальным законодательством,С учетом этого к отношениям, вытекающим
из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться общие
правила Закона «О защите прав потребителей» о праве граждан на предоставление
информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и
освобождении от уплаты государственной пошлины.
Поскольку договор банковского вклада
с гражданином является публичным (ст,426 ГК), банк обязан принимать денежные
средства во вклады от всех граждан, которые к нему обращаются,При этом нужно
принимать во внимание ряд важнейших условий привлечения денежных средств во
вклады, наличие или отсутствие которых существенно для публично-правовой
природы данного договора.
Норма о публичности действует при
следующих условиях:
а) согласно учредительным документам и лицензии банк
имеет право на осуществление сберегательных операций;
б) прием вклада не приведет к
нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов,
установленных ЦБ РФ;
в) банк не приостановил дальнейший прием вкладов от
населения по причинам экономического или иного характера;
г) у банка имеются необходимые производственные и
технические возможности для приема вклада (свободные операционистки, вместительные
операционные залы и т.п.);
д) отсутствуют другие причины, лишающие банк
возможности принять вклад1.
При наличии перечисленных
обстоятельств и отказе банка принять вклад гражданин вправе обратиться в суд с
иском о понуждении к заключению договора банковского вклада на условиях,
которые предлагаются другим вкладчикам этого банка, а также взыскать убытки,
вызванные уклонением банка от заключения договора.
При этом нуждается в уточнении вопрос
о юридической технике формирования указанного перечня обстоятельств,
освобождающих банк от обязанности заключить договор,Представляется, что он
должен быть закрытым и определяться в специальном банковском законодательстве,
поскольку сама возможность ограничивать прием вкладов представляет собой
публично-правовой механизм.
Далее необходимо иметь в виду, что
договор банковского вклада рассматривается как договор присоединения, имеющий
публичный характер, поскольку его условия в соответствии с п,1 ст,428 ГК
определяются банком в стандартных формах.
Эта правовая оценка закреплена в
постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г,№ 4-П.
Граждане-вкладчики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его
содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует
соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически
слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что
влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и
для другой стороны, т.е,для банков.
При этом возможность отказаться от
заключения договора банковского вклада, внешне свидетельствующая о признании
свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения
гражданам, тем более когда не гарантировано должным образом право граждан на
защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и
недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за
кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об
экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически
диктуемые ему условия, в том числе на снижение банком в одностороннем порядке
процентной ставки по вкладу.
Публичность договора банковского
вклада в соответствии со ст,426 ГК означает, что при заключении договора банк
не вправе оказывать предпочтение одним вкладчикам перед другими,Однако это
правило действует только для вкладов, привлекаемых на одних и тех же условиях.
Следовательно, банк вправе дифференцировать свои процентные ставки в
зависимости от вида вклада, срока действия договора, суммы вклада и условий их
возврата.
Прием вклада наряду с заключением
договора сопровождается открытием депозитного счета,Поэтому к отношениям банка
и вкладчика применяются нормы о договоре банковского счета, если иное не
предусмотрено правилами гл,44 ГК и не вытекает из существа договора
банковского вклада,В соответствии с прямым указанием закона (ст»